Prywatne ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich — warianty i ceny
Autor: Zespół redakcyjny GrupowkaDlaFirm
Opublikowano: · Ostatnia aktualizacja:
Materiał zawiera linki partnerskie do oferty, którą opisujemy — jeśli kupisz przez nie pakiet, otrzymamy prowizję. Nie zmienia to ceny ani kryteriów porównania.
Polisa na życie z prawdziwego zdarzenia — z wypłatą za śmierć, uszczerbek, pobyt w szpitalu i poważne zachorowanie — zwykle wymaga ankiety medycznej, a po 40. roku życia potrafi kosztować kilkaset złotych miesięcznie. Istnieje jednak droga pośrednia: przystąpienie do umowy grupowej prowadzonej przez stowarzyszenie. Ochronę Unum kupisz wtedy bez badań, od ok. 55 zł miesięcznie, w pełni online. Stan na lipiec 2026.
Jak działa zakup na warunkach grupowych
Stowarzyszenie występuje wobec towarzystwa jako ubezpieczający — tak jak pracodawca w klasycznej grupówce — a jego członkowie przystępują do wspólnej umowy. Ryzyko uśrednia się na poziomie wszystkich przystępujących, dlatego towarzystwo nie wymaga badań: wystarczy oświadczenie o dobrym stanie zdrowia. Szerzej o tej konstrukcji (i o tym, kto faktycznie wypłaca świadczenia) piszemy w artykule ubezpieczenie przez stowarzyszenie — jak to działa, a o pokrewnej formule oferowanej bezpośrednio przez towarzystwa — w tekście o indywidualnym ubezpieczeniu grupowym.
Cztery warianty — ile kosztują i co obejmują
| Zakres | Wariant 1 (55 zł) | Wariant 4 (225 zł) |
|---|---|---|
| Śmierć ubezpieczonego | 40 000 zł | 250 000 zł |
| Śmierć — wypadek komunikacyjny w pracy | 160 000 zł | do 1 000 000 zł |
| Uszczerbek NW (za 1%) | 400 zł | 1 000 zł |
| Pobyt w szpitalu — choroba / NW (dzień) | 40 / 80 zł | 100 / 200 zł |
| Poważne zachorowanie (58 jednostek) | 8 000 zł | do 125 000 zł |
| Operacje chirurgiczne (katalog otwarty) | do 3 000 zł | do 7 000 zł |
Warianty 2 (80 zł) i 3 (135 zł) plasują się pomiędzy. Wszystkie obejmują też świadczenia za choroby zakaźne (9 jednostek, m.in. borelioza), świadczenia dotyczące dziecka oraz assistance medyczny do 10 000 zł na zdarzenie (wizyty lekarskie, transport medyczny, opieka nad dzieckiem, telekonsultacje). Szpital płatny od pierwszego dnia, bez limitu dni w roku, a katalog operacji jest otwarty — zabieg spoza tabeli to 5% sumy.
Ochrona działa 24/7 — w pracy, w domu i na urlopie. Podane składki zawierają opłatę administracyjną stowarzyszenia (4–13 zł zależnie od wariantu).
Karencje — uczciwie, zanim kupisz
| Zdarzenie | Karencja |
|---|---|
| Śmierć i uszczerbek wskutek wypadku, assistance | brak — ochrona od 1. dnia |
| Pobyt w szpitalu | 1 miesiąc |
| Poważne zachorowania, operacje, choroby cywilizacyjne | 3 miesiące |
| Śmierć małżonka/partnera, śmierć rodziców | 6 miesięcy |
| Urodzenie dziecka | 9 miesięcy |
W okresie karencji niektóre zdarzenia uprawniają do 10% świadczenia. Wniosek praktyczny: przystąp, zanim ochrona będzie potrzebna — karencje liczą się od startu ochrony, więc odkładanie decyzji „do pierwszych objawów" mija się z celem. Temat rozkładamy szerzej w tekście o karencjach w ubezpieczeniach grupowych.
Siedem pakietów dodatkowych za 6–37 zł
Do wybranego wariantu można dokupić moduły tematyczne: U Chroni Zdrowie (poważne choroby + pre-diagnoza), U Chroni Dziecko (jedna składka obejmuje wszystkie dzieci do 25 lat), U Chroni Onkologicznie (nowotwór 25–60 tys. zł + szybka diagnostyka onkologiczna), U Chroni Serce, U Chroni Aktywnych (podwyższone świadczenia NW + rehabilitacja), U Wspiera Życie w Zdrowiu oraz U Wspiera Zdrowe Nawyki (nielimitowane e-wizyty w 19 specjalizacjach, badania profilaktyczne, dietetyk). Dwa ostatnie moduły można zmienić lub z nich zrezygnować tylko w rocznicę polisy.
Dla kogo to lepszy wybór niż polisa indywidualna
- osoby 40+ — taryfy indywidualne rosną z wiekiem znacznie szybciej niż grupowe,
- osoby z historią chorobową — tam, gdzie indywidualna ocena ryzyka oznaczałaby zwyżkę albo odmowę, tu wystarcza oświadczenie,
- samozatrudnieni i osoby bez grupówki w pracy — nie masz pracodawcy, który założy Ci polisę pracowniczą,
- osoby po odejściu z pracy — jako alternatywa dla indywidualnej kontynuacji grupówki, której zakres bywa okrojony.
Granica opłacalności: jeśli potrzebujesz sumy znacznie powyżej 250 tys. zł albo zakresu szytego na miarę, porównaj tę ofertę z klasyczną polisą indywidualną. A jeśli prowadzisz firmę i masz co najmniej 3 osoby do ubezpieczenia — klasyczna grupówka dla firmy prawie zawsze wygra ceną i zakresem.